У вас є тема для розслідування? Запропонувати
Отримайте ексклюзивний доступ до новин Отримати

Карта, кешбек та нічний ліміт: що допоможе накопичити під час пандемії

05 Листопада 2021, 09:09
Карта, кешбек та нічний ліміт: що допоможе накопичити під час пандемії-1200x800
Експерти розповіли, як створити фінансову подушку

Коронавірус вніс корективи у взаємини людей із грошима. За час пандемії, постійних загроз локдаунів та карантинів фінансове становище похитнулося у багатьох. Тому тепер, щоб "дружити" з грошима, треба відкоригувати свої старі фінансові звички і поводитися з ними за новими правилами.

До речі, хочеться одразу звернутися до тих, хто вважає, що карантин та фінансова нестабільність — не найкращий час для накопичення. На думку фінансових радників, навпаки, минулі карантини допомогли багатьом змінити своє фінансове мислення та набути нових звичок. Це сталося тому, що доходи впали, внаслідок чого вимушено знизилися й витрати, а більшість спокус залишилася за межами квартири. Таким чином, у людей з'явилася можливість провести аудит своїх фінансів та зрозуміти, які витрати дали змогу заощадити.

Але цією можливістю скористалися не багато людей. На думку експертів з особистих фінансів, взяти контроль над своїм бюджетом українцям заважає тотальна фінансова безграмотність. "Згідно з останнім міжнаціональним дослідженням USAID, Україна разом з Польщею перебуває на останньому, 30-у, місці у рейтингу фінансової грамотності населення. А близько 90% українців не ведуть власний бюджет, пояснюючи це тим, що мають такий дохід, який можна розписати буквально по пам'яті. Найменший рівень фінансової грамотності у молоді — у віковій групі 18–24 років, — розповідає Руслан Старченко, бізнес-тренер, експерт з фінансового планування.— Насправді вести бюджет просто. Головне — має бути системність і бажання тримати свої гроші під контролем. А умови сучасного фінансового світу самі підштовхують та відкривають нові можливості для скорочення бездумних витрат та створення накопичень".

Як створити фінансову подушку

Правило 1: Почніть рахувати вже вчора

Найчастіше люди планують якесь починання з понеділка, наступного місяця чи нового року. Але почати вести сімейний бюджет у день, коли ви цього захочете, неможливо, адже для цього потрібна підготовка — спостереження за витратами хоча б протягом місяця-двох.

Тому якщо ви хочете почати вести бюджет та ставити фінансові цілі з наступного року, вже сьогодні записуйте витрати. Живіть, як раніше, лише записуйте. На початку грудня ви зможете підбити підсумок, як витрачаються ваші кровно зароблені. Найімовірніше, ви побачите, що приблизно 20% ваших витрат - це емоційні та моментальні покупки. Намагайтеся позбутися їх у грудні. І тоді з 1 січня розрахувати бюджет та поставити фінансові цілі на новий рік буде простіше.

Правило 2: Накопичуйте потроху

Якщо раніше фінансові радники рекомендували від кожного доходу на чорний день відкладати 10%, то нині, коли доходи у багатьох поменшали, а статей витрат стало більше, відкласти та забути про 10% доходу буває важко. Крім того, знаючи, що у вас відкладено досить велику суму, спокуса взяти з неї на непередбачені витрати збільшується. Щоб уникнути всіх цих ризиків, фінансові радники нині рекомендують відкладати потроху гроші, тоді вони почнуть накопичуватися, але ви цього не відчуєте.

Найпростіший спосіб почати робити такі накопичення - скористатися функцією "скарбничка" на банківській картці, з якої ви найчастіше робите покупки. Наприклад, округлюйте залишок на карті наприкінці дня до 50 грн. Так за місяць у середньому можна непомітно зібрати 1–1,5 тис. грн. Це і будуть приблизно ті самі 10%, які рекомендують відкладати з кожної зарплати, тільки вони накопичаться для вас непомітно.

Крім того, обов'язково робіть незаплановані поповнення скарбнички. Найкраще це робити з нерегулярних доходів, таких як премія, подарунок чи якийсь виграш. Використовуйте 50% фінансового сюрпризу, а решта 50% стане гарною добавкою.

Правило 3: Встановіть інтернет-ліміти

За час пандемії онлайн-ринок розрісся у кілька разів. Більшість покупок нині люди роблять саме через інтернет. В один клік можна купити все: починаючи від курсів схуднення і закінчуючи китайськими вазами з доставкою прямо з батьківщини. Перебуваючи у "червоній" зоні та проводячи більшу частину часу вдома, у нас звільняється час, який ми раніше витрачали на походи у магазини. І звикнувши до такої розваги, як шопінг, ми починаємо шукати його біля екранів гаджетів. Особливо часто імпульсивні покупки здійснюються ввечері та вночі, коли мозок, що втомився за день, не здатний мислити критично.

Знаючи це, діджитал-маркетологи та таргетологи не сплять, і, найімовірніше, вам випаде реклама кофточки, яку ви щойно бачили на улюбленій блогерці, або навушники, які переглядали не один раз у пошуках знижки. Такі пропозиції і призводять до імпульсивних покупок, про які ранком доводиться шкодувати. Щоб такого не сталося, встановіть на карті інтернет-ліміт. Причому можна обмежити себе як у розмірі інтернетвитрат, так і в часі, коли можна розрахуватися карткою. І навіть якщо ви можете самостійно змінити цей ліміт, поки ви зайдете в інтернет-банкінг і внесете корективи, у вас буде час подумати про те, чи справді потрібна вам ця покупка.

Правило 4: Будьте обережними з валютою

У нас склалася думка, що найкраще зберігати заощадження у валюті. Але під час пандемії та постійної загрози захворіти гроші можуть знадобитися негайно і брати їх доведеться із заощаджень. Тому в часи невпевненості у завтрашньому дні ідеальна формула заощаджень 70 на 30, тобто 70% усіх заощаджень переведіть та зберігайте в іноземній валюті, 30% — у національній. Таким чином, якщо при форс-мажорі вам раптом доведеться залізти в скарбничку, ви зможете заощадити 2–3%, які пішли б на обмін валюти.

Правило 5: Не забувайте про кешбек

Нині більшість банків пропонує повернути частину суми від витрат за певними категоріями. Протягом місяця ви можете повертати 1–20% від витрат за встановленими категоріями: продукти, розваги, кафе та ресторани, кіно, книги, квіти, таксі тощо. Вибрати на одній карті можна лише дві-три категорії. Тому якщо у вас є кілька банківських карток, на кожній з них на початку кожного місяця встановлюйте різні категорії кешбеку. А за покупки розраховуйтеся карткою, на яку вам повернуть відсоток від витрат цієї категорії. Також не забудьте скористатися кешбеком від партнерів банку. У цій категорії можливе повернення до половини вартості покупки. Кешбек накопичуватиметься на окремому рахунку, а переказати гроші на основну картку можна буде після того, як сума накопичень перевищить 100 грн.

Правило 6: Розкладіть гроші по картках

Заведіть собі кілька карток, кожна з яких буде призначена для певних витрат. Так ви не лише зможете отримати більше категорій кешбеку, але й позбавите себе відчуття всемогутності. Справа в тому, що коли на одній картці лежить велика сума, знаючи це, у нас складається враження, що зараз ми можемо дозволити собі все. А перебуваючи у стані ейфорії, ми забуваємо про фінансові зобов'язання. Якщо відразу розкласти отримані гроші за категоріями і на кожну з них встановити ліміт витрат, то можливості витратити більше, ніж потрібно, у вас не буде. Крім того, за умовами багатьох банків, списувати кошти за обслуговування картки банк не буде, якщо її власник розраховувався нею на певну суму на місяць.

Правило 7: Дозвольте собі паузу

Не тільки не витратити більше, ніж треба, а й примножити свої накопичення дасть змогу техніка відкладених покупок. Вона передбачає, що, захотівши купити якусь річ, ви відкладаєте її вартість і даєте собі час подумати два-три дні. Якщо за цей час бажання придбати цю річ не зникне, купуйте. Якщо ви зрозумієте, що вона вам не така вже й потрібна, відмовтеся, але суму, відкладену на неї, не повертайте до загального бюджету, а додайте до заощаджень. Побачивши, як швидко ваш фінансовий резерв поповнюється такими обдуманими "хотівками", вже найближчим часом імпульсні покупки зовсім зникнуть з ваших фінансових звичок.

Читайте також:

  • Синдром самозванця: чому ми перестали вірити у свій успіх
  • Як швидко заробити гроші: ТОП-10 способів, які працюють нині
  • Допомога з безробіття в Україні: як стати на біржу праці.

Матеріал опубліковано у газеті "Вісті" від 5 листопада №202. Повний випуск газети "Вести" ви можете придбати в місцях розповсюдження преси або оформити онлайн-підписку.

Додайте Vesti.ua в список ваших джерел
Підписуйтеся на канал Vesti.ua в системі Google News Підписуйтеся на канал Vesti.ua в системі Telegram
Анастасія Плієва
Анастасія Плієва
оглядач відділу "Корисне"

2004-2009 - навчалась в Київському слов'янському університеті на факультеті "Маркетинг". У журналістиці з 2010 р. Починала професійну діяльність з роботи в електронних виданнях на посаді редактора стрічки новин. Працювала редактором рубрики "Невигадані історії" на телеканалі TVi. У газеті "Вести" - з 2016 р. Прийшла до редакції на посаду редактора рубрики "Стиль життя". Сьогодні спеціалізується на тематиці "Робота", "Освіта", "Нерухомість" і "Психологія відносин".

0 коментарів
Є бажання обговорити?
Рекомендуємо прочитати
Вести Люди
більше новин

Встанови додаток Vesti.ua: натисни Встанови додаток Vesti.ua и добавь на домашний экран

x
встановити

Хочете отримати швидкий доступ доVesti.ua? Встановіть додаток

x
Найкорисніша щоденна газета вечорами у вашій поштовій скриньці